Ter dívidas atrasadas, com aumento de juros e cair na inadimplência é um cenário comum para muitos brasileiros, principalmente na pandemia da COVID-19. Segundo uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), em dezembro de 2021, 76,3% dos brasileiros possuíam dívidas.
E esse é um número que pode piorar, já que o índice de desemprego no país é alto e o Brasil não investe em educação financeira para as crianças e jovens.
Muitas pessoas endividadas na pandemia procuraram por opções de crédito para amenizar a situação, o que pode piorar ainda mais o cenário de endividamento.
Por isso, é necessário tomar algumas medidas para não ter mais dívidas. Confira algumas dicas para aplicar mesmo na pandemia e sair do endividamento.
1. Faça um planejamento financeiro
O primeiro passo para ter uma vida financeira saudável é fazer um planejamento financeiro. Você deve anotar tudo em uma planilha de Excel, uma agenda ou até um planner. Anote seus gastos fixos e variáveis mensais.
Os gastos fixos são aqueles que ocorrem todo mês, como conta de água e luz. Os gastos variáveis ocorrem uma vez a cada período, como os ovos de Páscoa das crianças. Depois, anote também tudo que você ganha mensalmente. Isso dará a você a noção de toda sua vida financeira.
2. Faça uma reunião com a família
Depois de entender como está seu planejamento financeiro, é hora de conversar com a família. Caso vocês tenham gastos juntos, é possível encontrar uma solução para equilibrar as dívidas de forma mais saudável.
Outro ponto da conversa precisa ser sobre economia. Vale economizar na água, na luz, nos pedidos por aplicativo ou até mesmo nas compras do supermercado. Busquem em conjunto soluções para poupar dinheiro e para equilibrar os gastos individuais de cada um, de acordo com o que cada pessoa pode arcar com despesas.
3. Elimine os gastos sem necessidade
Você e os moradores de sua casa podem chegar a soluções para diminuir gastos em casa. Isso pode ser um alívio na hora de equilibrar novamente suas finanças pessoais.
Fiquem menos tempo no banho, economizem eletricidade e façam compras no supermercado visando a economia. Vale também evitar comprar por impulso ou opções de crédito com juros muito altos. Nessa hora, até as pequenas compras em aplicativos de celular, mesmo que com o frete grátis, precisam ser eliminadas de sua rotina.
4. Negocie dívidas antigas
Seu próximo passo deve ser renegociar dívidas antigas, como parcelas exorbitantes dos cartões de crédito, financiamentos e empréstimos. Entre em contato com as empresas e renegocie as dívidas com um valor mensal que você pode pagar. Baseado em seu planejamento financeiro, é possível saber quanto você pode pagar por mês.
5. Tenha metas
Você precisa ter metas claras e organizadas para não se perder no endividamento e no pagamento das dívidas. Na hora de realizar uma compra nova, faça pesquisas de preço, seja no supermercado ou até na hora de adquirir um aparelho eletrônico novo.
Você deve saber para onde está sendo destinado todo seu dinheiro, com base em seu planejamento financeiro. Anote tudo nele, mesmo os gastos menores.
6. Faça um fundo de emergência
É muito fácil se endividar com imprevistos, como despesas médicas não esperadas, um equipamento eletrônico que quebrou de repente ou até um conserto de carro inesperado. Para evitar se endividar com empréstimos, seja de parentes, amigos ou instituições, você pode criar um fundo de emergência para ser usado em casos de imprevistos.
Você pode olhar no seu planejamento financeiro e definir uma quantia para guardar por mês, que não seja destinado às contas que você precisa pagar. Pode ser R$50 ou R$100 por mês, o importante é poupar um pouco.
7. Não use o crédito de maneira descontrolada
Hoje em dia o acesso ao crédito pode ser muito fácil, até para pessoas com nome negativado. Cartões de crédito, empréstimos, cheque especial e carnês podem entrar nessa categoria. Você pode se perder no meio de tantas parcelas pequenas. Esse é um erro muito comum, achar que por serem parcelas pequenas que elas podem ser ajustadas no orçamento, sem levar em consideração os juros do crédito contratado.
Por isso, use o crédito de maneira controlada e só em caso de extrema necessidade. As dicas valem para todas as pessoas endividadas, até para transex sao paulo.
